在国内银行存款25万美元的海外华人；要当心了！

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在国内银行存款25万美元的海外华人；要当心了！

                                                                                                   

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经合组织（OECD）发布《金融账户涉税信息自动交换标准》（Common Reporting Standard，简称CRS）。标准一出，立即获得各国和地区广泛响应，目前已有100个国家（地区）表示参与，中国是其中之一。2017年5月中国发布了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》（《管理办法》），2018年9月将首次对外交换信息。

哪些华人受影响？

这些人群具体包括但不限于：保有在华金融账户的来自CRS参与国的海外华侨华人；持有海外金融账户的中国籍个人；中国籍个人持有超过25%的公司股权，且该公司拥有海外（即CRS参与国的）金融账户，等等。

9月1日开始，中国将在这个秋天正式和多个国家交换税务和财务信息。就算你已经移民，就算你居住在欧美（法国、加拿大等），但是在中国国内的金融机构名下的金融账户还是会被查。这意味着华人的资产信息在中国和其他国家之间将变得完全透明！

中国方面较早时公布，在国内银行存款25万美元的海外华人，金融资料均会被送到所在税务国家。

据加国无忧报道，早在2017年中国四大国有银行发布了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，这一则名字如此长的《管理办法》在华人群体里引发了巨大关注。很多人利用中加税务信息不透明而隐瞒海外资产，所以不少华人都紧张了起来。

2017年5月，中国发布了“金融账户涉税信息自动交换标准”(Common Reporting Standard，简称CRS)，该标准是各国加强国际税收合作、打击跨境逃避税的有力的信息工具。

术语听上去晦涩难懂，但CRS的实际意义十分明了简单。

以中国和加拿大为例：如果两国未来通过参与CRS建立税务信息互通关系，已经移民加拿大的中国人留在中国的钱款数额，会被中国政府一五一十地告诉加拿大，反之亦然。这样一来，也就方便两国政府查找、追缴税务居民海外资产的相应税款了。

在这种情况下，已经移民加拿大的你有钱留在中国，又没有向加拿大税务机关报告，加国政府就可以通过和中国互换税务信息的方式，获取你在中国的金融账户信息。

倘若这些钱中有可以被加拿大征税的部分，加拿大国税局就可以有理有据地向你征讨税款甚至罚款了。

谁会被查？

按照此方案规定，2017年12月，金融机构完成对个人高净值账户（100万美元以上）和低净值（25万美元）账户的调查。2018年5月31日，金融机构整理消息。

至于户头持有人是公民还是永久居民并无关系。

只要是属于CRS的国家的税务居民，就会被查！

交换的信息包括金融机构信息：

海外机构账户：包括存款，托管，投资，保险公司在内的金融机构。

资产信息：存款账户，托管账户，年金合约，现金保值合约，持有金融机构股权权益。

账户内容：账户以及账户余额，姓名以及出生日期，税收居住地。

但是这些信息中不包括不动产。

一言以蔽之，即新老账户、钱多钱少都要被查。

另外，《管理办法》的调查对象局限于金融账户。也就是说，海外移民在中国的房地产、珠宝、车船、古董、艺术品等非金融类资产，只要不被变现并存入金融机构，就不在《管理办法》的调查范围之内。

反之，中国人在海外的房地产也不会被查！有专家在接受凤凰卫视采访时表示房产或将成为未来海外避税的重要手段，将可能引发海外热门房产市场价格的升高。

据报道，涉税务信息的金融账户都会被交换。中国税收居民会在国内被交换，非中国税务居民则会被交换到国外。

目前有101个国家和地区承诺实施CRS，但不包括美国（有另行规定，见下文）。

这一变动之于在海外认真申报中国国内资产，严格按照规定报税、纳税的华人移民来说，不会造成任何影响。

但对漏报、瞒报中国国内资产的华人移民来说，则意味着补缴税款和罚款的风险。

随着9月1日的接近，华人海外移民正式迈入了“资产裸奔”的时代。

全球100国家加入征税

一场涉及全球一百多个国家的金融账户信息排查正在展开，全球征税已经到来！

据劵商中国报道，现在一些拥有海外金融账户和打算开户者的心情是这样的：

“我就存个几百块还要填税号？”

“不到100万美金，也要被交换信息？”

“地址写的中国，外国银行会不会怀疑我是非当地居民？”

在中国CRS调查已经大规模铺开的时候，不少拥有海外金融账户的中国居民已经收到海外金融机构关于个人税收身份的调查要求。

调查表长啥样？

有些童鞋已经收到了金融机构要求填写的《个人税务居民自我证明表》，香港汇丰银行是这样的——

全球各地都在根据CRS标准调查金融账户税务归属，那你也要证明自己税务身份哈。主要从以下几点证明：

　　1.现在住址。大到国家，小到门牌号，都要写清楚了。

　　2.通讯地址。要求如上。

　　3.税务编号。一般就是身份证号，据说这小小号码就让不少新开户的人折返了。

　　4.户口号码。

如果不能提供税务编号，必须填写理由，基本上能满足任一理由，账户持有人也是非富即贵了。例如：

　　1、自己国家给所有居民都不发身份证；

　　2、国家给别人发但就是不给自己发身份证啦（要说明为什么无法取得）；

　　3、或是被特批可以不用写税务编号啦等等。

中国版CRS尽调也开始了。内地某保险公司的《个人税收居民身份及声明表》是这样的——

该表格要求对下列三种身份进行勾选，基本双重国籍或者海外长期居住身份的人很难蒙混过关了：

　　1.仅为中国税收居民（若您有中国境外相关身份信息，请在税收居民信息第7项中填写详细原因）；

　　2.仅为非居民；

　　3.既是中国税收居民又是其他国家（地区）税收居民。

　据了解，目前保险公司的处理方式一般是新投保人要填类似上述声明表。一家外资保险公司风险管理部人士告诉记者，中国版CRS针对外国税收居民，在中国购买高现金价值保单的外国人并不多，对本国居民来说，填写上述个人税务证明表内容也比较简单，因此客户一般没什么反感，倒是没怎么影响销售。

来源：综合侨报网报道

完

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